Памятка об изменениях в льготных ипотечных программах

С 1 февраля 2026 года вступают в силу существенные изменения в условиях выдачи льготной ипотеки. Государство переходит от массового субсидирования к адресной поддержке, закрывая ряд популярных ранее схем. Мы проанализировали грядущие нововведения и выделили ключевые моменты, которые важно учитывать при планировании покупки жилья.

Принцип «Одна семья — одна ипотека»

Главное нововведение касается ограничения количества кредитов. С февраля 2026 года у семьи будет одно общее право на получение льготной ипотеки. Теперь оба супруга обязаны выступать созаемщиками по договору (за исключением случаев, когда один из супругов — иностранный гражданин). Это нововведение делает невозможным оформление двух льготных кредитов на семью по отдельности на мужа и жену. Даже если один из супругов ранее формально не участвовал в сделке, семья будет считаться использовавшей свое право на господдержку.

Запрет «донорских» схем

Полностью уходит в прошлое так называемая «донорская ипотека». Ранее заемщики, не подходящие под условия программы, могли включить в сделку родственника или знакомого с детьми (донора), чтобы получить ставку 6%. С 1 февраля использование третьих лиц, не являющихся членами семьи, в качестве созаемщиков или поручителей для получения льготы будет запрещено. Это делается для исключения инвестиционных покупок и сохранения ресурсов программы для тех, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий.

Новые возможности рефинансирования и доступность

Помимо ограничений, вводятся и позитивные изменения для заемщиков с «комбо-ипотекой» (где сочетаются льготная и рыночная ставки). С 2026 года появится возможность рефинансировать рыночную часть кредита без потери льготной ставки по основной части долга. Кроме того, расширяется доступ к ипотеке для самозанятых и предпринимателей в регионах: право выдавать ипотечные займы получат специализированные государственные микрофинансовые организации (МФО), что упростит процесс для тех, кому сложно подтвердить доход по банковским стандартам.